Главная / Текущий номер журнала / Содержание номера / Геннадий АНТОНОВ: О текущей деятельности Россельхозбанка /

Геннадий АНТОНОВ: О текущей деятельности Россельхозбанка

Россельхозбанк — не единственный банк, работающий в сельском хозяйстве. Но его доля на этом рынке составляет более 50%. «Мы хорошо знаем, с какими проблемами сталкиваются сейчас сельхозтоваропроизводители», — сказал на расширенном заседании Комиссии по АПК 18 ноября 2008 г. заместитель председателя правления ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» Геннадий АНТОНОВ. Он рассказал о том, как идет кредитование сельхозпроизводителей в условиях кризиса, какие проблемы существуют в этом сегменте и что можно предпринять для решения стоящих задач.

Россельхозбанк в сегодняшней ситуации работает достаточно стабильно. Можно сказать, что мы имеем сбалансированную по срокам и суммам структуру пассивов, а главное — основной портфель активов банка размещен в реальном секторе экономики, что уменьшает нашу зависимость от потрясений на фондовых рынках.

Россельхозбанк не только не сворачивает свои кредитные программы, но, напротив, объемы предоставляемых кредитов неуклонно увеличиваются.

Так, в III квартале 2008 г. банк выдал кредитов предприятиям агропромышленного комплекса на 64% больше, чем в соответствующем периоде прошлого года, а в сентябре 2008 г. — в 2,1 раза больше, чем в сентябре прошлого года.

За октябрь выдано более 10,5 тыс. кредитов на 18,3 млрд руб., за 10 дней ноября — еще на 4,7 млрд руб.

Только на реализацию мероприятий Государственной программы развития сельского хозяйства с начала года выдано кредитов на сумму 200 млрд руб., в то время как за все два года реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК» в совокупности было выдано кредитов на сумму 152 млрд руб.

В последнее время часто можно слышать о том, что банки меняют условия ранее заключенных кредитных договоров и по процентным ставкам, и по требованиям к залогам. Принципиальная позиция Россельхозбанка: условия ранее подписанных договоров не меняются.

Приоритеты при выдаче кредитов расставлены следующие. Обеспечено своевременное финансирование посевных и уборочных работ. На пополнение оборотных средств сельскохозяйственных товаропроизводителей (приобретение горюче-смазочных материалов, запчастей, семян, удобрений, кормов, средств защиты растений, ветеринарных препаратов и т. п.) в текущем году предоставлено кредитов на сумму 96 млрд руб. или почти на 40% больше, чем в сезон 2007 г. Сейчас мы активно кредитуем хозяйства на подготовку к посевной следующего года. Только на два месяца этого года зарезервировано ресурсов на эти цели в объеме около 20 млрд руб.

Одна из главных проблем, которая волнует селян, — это продолжающееся падение цен на зерно. Мы разработали новые, более льготные условия кредитования под залог запасов зерна. Мы принимаем его в залог по цене, определенной для закупочных интервенций, при этом без каких-либо повышающих коэффициентов, 1:1.

Банк продолжал активное кредитование строительства, реконструкции и модернизации животноводческих комплексов и ферм, а также приобретение племенного скота. К настоящему времени прокредитовано свыше 2,5 тыс. объектов на сумму почти 100 млрд руб.

Приоритетным для банка продолжает оставаться поддержка малых форм хозяйствования на селе. Только гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставлено более 400 тыс. кредитов на сумму более 60 млрд руб.

В целях обеспечения технической и технологической модернизации сельскохозяйственного производства, а также расширения доступа к получению финансовых ресурсов еще в 2004 г. банк разработал целевую программу «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования», которая решает проблему недостаточности или отсутствия залогового обеспечения у сельхозтоваропроизводителей. И это, без сомнения, один из наших основных приоритетов.

В рамках программы можно приобретать как отечественную, так и импортную технику и/или оборудование. При этом кроме закупаемой техники и/или оборудования другого обеспечения не требуется.

На сегодняшний день в банке успешно применяются программы кредитования для покупки широкого перечня новой техники и оборудования под его залог, в который входит

• самоходная техника, прицепы и полуприцепы;
• зерносушилки, комбикормовые установки;
• оросительные системы;
• птицеводческое оборудование;
• оборудование овощехранилищ для загрузки, сортировки, фасовки овощей;
• доильные залы;
• сборно-разборные холодильные камеры, сплит-системы и холодильные агрегаты для них;
• оборудование для предприятия по переработке молока, в том числе модульные молочные цеха (контейнерного типа);
• оборудование для мясоперерабатывающих предприятий, в том числе модульные цеха контейнерного типа для убоя, обвалки, переработки мяса сельскохозяйственных животных;
• оборудование для кооперативных рынков, в том числе быстровозводимые каркасно-тентовые ангары с тентовым покрытием модульного типа, павильоны, лаборатории санветэкспертизы;
• зерноочистительное оборудование и т. д.

По всем перечисленным программам кредитования Банк предоставляет заемщику отсрочку по погашению основной суммы долга до 12 месяцев. Сумма предоставляемого кредита может составлять до 80% от стоимости приобретаемого в кредит имущества (зависит от вида приобретаемой техники или оборудования).

Важным условием целевых и специальных программ по приобретению техники и оборудования под их залог является и то, что приобретаемые техника и оборудование должны покупаться заемщиком у компаний-поставщиков и производителей, аккредитованных банком.

На сегодняшний день для работы по целевым и специальным программам банком аккредитована 621 компания-поставщик техники и оборудования.

Практика кредитования по данным программам подтвердила их высокую востребованность: в 2005 г. на эти цели выдано 2,7 млрд руб., в 2006 г. — 15,9 млрд руб., в 2007 г. — 27,9 млрд руб., за 10 месяцев 2008 г. — более 33 млрд руб. В настоящее время остаток ссудной задолженности по программам составляет 64,2 млрд руб., а это более 30% задолженности по всем долгосрочным кредитам банка.

Только за два последних года за счет кредитов Россельхозбанка было приобретено свыше 40 тыс. единиц различных сельскохозяйственных машин, в том числе такие высокопроизводительные современные машины, как отечественные комбайны «Дон», «Вектор», «Полесье», «Енисей», трактора «Кировец», самосвальные автопоезда ­КамАЗ, импортные комбайны John Deere, Medion, комплексы Buhler.

Банком разработана и активно реализуется программа развития собственной ресурсной базы, то есть привлечения средств клиентов, включая вклады населения.

Именно эта работа сейчас — одна из самых приоритетных в каждом из 78 филиалов и более чем 1350 дополнительных офисов.

Только средств клиентов привлечено в текущем году 109 млрд руб., или в 2 раза больше, чем за соответствующий период прошлого года.

Прирост привлеченных вкладов населения в октябре — 1,8 млрд руб., за первые 12 дней ноября — 0,6 млрд руб.

В условиях дефицита ресурсов мы активно используем возможности связанного и торгового финансирования для осуществления сделок по покупке техники, оборудования для наших клиентов.

СПРАВКА
По состоянию на 01.11.08 г. собственные средства (капитал) Россельхозбанка составили 109,3 млрд руб.
При соблюдении Н1 на уровне 13% (уровень, принятый банком достаточным для обеспечения устойчивой деятельности), ОАО «Россельхозбанк» может обеспечить объем ссудного портфеля в размере 700 млрд руб.

О потребностях агропромышленного комплекса в кредитах

Для Россельхозбанка потребности в мобилизации дополнительных кредитных ресурсов определяются объективными нуждами наших клиентов, необходимостью решения первоочередной для государства задачи — обеспечения населения продовольствием, обеспечения продовольственной безопасности страны.

Мы понимаем, что Россельхозбанк — не единственный банк, работающий в сельском хозяйстве. Но наша доля на этом рынке составляет более 50%. И мы хорошо знаем, с какими проблемами сталкиваются сейчас сельхозтоваропроизводители.

Сложная ситуация, связанная с ценовыми факторами, усугубляется:

• во-первых, значительным оттоком оборотного капитала от первичного производителя к переработчику и торговым сетям, которые таким образом обеспечивают собственную ликвидность;
• во-вторых, другие банки активно сворачивают кредитование села. Это очень негативный фактор;
• в-третьих, мы сталкиваемся с массовым предложением на продажу долгосрочных и среднесрочных кредитов для АПК от коммерческих банков, которые вынуждены это делать, так как в большинстве случаев принимали решение о начале финансирования инвестиционных объектов, не имея для этого «длинных» ресурсов.

Главная задача — остановить вывод денег из сферы АПК. Если этого не сделать сейчас, начнутся необратимые процессы.

Только по клиентам нашего Банка минимальные потребности в кредитах на 2009 г. составляют:

• кредитование животноводческих комплексов (ферм) — 68 млрд руб.;
• кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей на проведение сезонных работ — 120 млрд руб.;
• кредитование затрат на приобретение техники — 32 млрд руб.;
• кредитование жилищно-коммунального хозяйства — 20 млрд руб.;
• кредитование ЛПХ, КФХ и других субъектов малого бизнеса на селе — 25 млрд руб.;
• кредитование организаций рыбохозяйственного комплекса — 20 млрд руб.

Общая минимальная потребность составляет — 285 млрд руб.

Об антикризисных мерах

Мы очень позитивно оцениваем шаги руководства страны, Банка России, предпринимаемые в последнее время с целью модернизации системы рефинансирования, повышения ликвидности российских банков. Очевидна их своевременность и значимость.

По последним данным, по состоянию на 10.11.08 г. общие суммарные затраты России на борьбу с финансовым кризисом можно оценить в 6 трлн руб., что составляет 13,9% ВВП (2008 г.).

Россельхозбанк получил 25 млрд руб. субординированного кредита. Планом антикризисных мер, утвержденным премьер-министром РФ В. В. Путиным, предусмотрена возможность (в случае необходимости) капитализации Россельхозбанка.

Но при всей масштабности этих мер, они, к сожалению, не решают очень важную для страны проблему. Экономика России нуждается в долгосрочных инвестициях, соответственно, в кредитных ресурсах, по срокам соответствующим естественным производственным циклам. Принятое решение о выделении ряду банков субординированных кредитов сроком на 11 лет, безусловно, нельзя не оценить положительно, но они покрывают лишь малую часть объективных потребностей.

В настоящее время механизм рефинансирования Банком России кредитных организаций фактически предоставляет банкам возможность получить лишь короткие (на срок до пяти недель) и в очень ограниченных размерах полугодовые ресурсы. Такие ресурсы в лучшем случае могут использоваться для текущего регулирования ликвидности, а в основном — для проведения спекулятивных операций, что подтверждают статистические данные последних недель.

Мы не делаем секрета из того, что весь приоритетный национальный проект развития АПК прокредитован за счет зарубежных источников. Но сейчас нужно понять, что доступ к этим ресурсам закрыт. Скорее всего, надолго. Необходимо найти ресурсы внутри страны.

Нам надо ответить на простой вопрос — где взять денег для строительства свинокомплекса сроком на 8 лет? Где взять деньги на приобретение трактора или комбайна сроком на 5 лет?

Рынок долгосрочных заимствований полностью отсутствует.

Рублевые займы, которые в недавнем прошлом на 70—90% покупались нерезидентами, потеряли своих покупателей.

Средства Пенсионного фонда полностью «упакованы» в государственные ценные бумаги.

У страховых компаний отсутствуют какие-либо резервы для размещения на открытом рынке.

В структуре пассивов российских банков основная доля средств физических лиц (особенно в условиях кризиса) — ресурсы «до востребования».

Сухие цифры статистики. Только в октябре 2008 г. россияне забрали из Сбербанка вкладов на 80 млрд руб. Этот месяц стал самым неудачным за последние 10 лет деятельности банка. Отток вкладов из 32 российских банков, входящих в число крупнейших, составил в октябре 9,2%. И то, что Россельхозбанк остается чуть ли не единственным банком, где вклады не уменьшаются, а растут, общую картину с ресурсами в банковской системе не меняет. Таким образом, в настоящее время рыночных ресурсов сроком хотя бы на год нет, не говоря уже о 3-летних или 8-летних ресурсах.

Предложения по обеспечению банковской системы ресурсами для кредитования реального сектора

На наш взгляд, абсолютным приоритетом при проведении государством антикризисной политики должны быть не меры по поддержке фондового рынка, не погашение долгов обанкротившихся на спекулятивных операциях банков, а поддержка реального сектора экономики. Сегодня нужно решить главную проблему — восстановить доступ именно товаропроизводителей к кредитным ресурсам, не допустить «вымывания» у них оборотных средств, а также «замораживания» строительства, реконструкции объектов, на которых уже завтра будет производиться нужная для страны продукция.

Мы на сегодняшний день лишь в минимальной степени используем механизмы пополнения ликвидности за счет коротких кредитов Банка России, не пользуемся бюджетными средствами, размещаемыми через аукционы. Почему? Да потому что ресурсы нам нужны для кредитования села, где самый короткий цикл производства и реализации продукции в растениеводстве длится от 9 месяцев до года. Поэтому, чтобы вернуть взятые деньги, они должны быть получены банком на срок не менее этого естественного цикла. Отсюда логика предложения — срок представления беззалоговых кредитов в порядке, предусмотренном Банком России, устанавливать в зависимости от производственного цикла предприятий-заемщиков, ради которых эта антикризисная мера и была введена.

Что нужно сделать? Внести изменения в действующую систему рефинансирования кредитных организаций со стороны Банка России. Мы предлагаем неотложное внедрение механизма, успешно работающего во многих странах.

К примеру, практически весь кредитный портфель Россельхозбанка — это кредиты, вложенные в реальный сектор экономики, это кредиты, за которыми в виде залогов стоят реальные ценности — здания, сооружения, техника, зерно, другая продукция. При этом не секрет, что большая часть из этих кредитов выдана за счет источников, находящихся за пределами нашей страны. Банку не нужна никакая другая помощь. У нас хорошее качество кредитного портфеля, эффективность и надежность подтверждена и рейтингами, и многочисленными проверяющими органами. Просто надо рефинансировать часть кредитного портфеля, взяв в залог обязательства по кредитным договорам (а значит, реальные имущественные залоги). Банк России де-юре имеет такую возможность, но де-факто на сегодняшний день кредиты, выданные АПК, хоть и включены наконец-то в список активов, под которые можно привлечь финансирование, но максимальный срок этого финансирования составляет 3 месяца (!). Кому нужны такие меры? Что они решают?

Что еще можно сделать в этом направлении? Мне кажется, никто не будет возражать против тезиса о том, что главным приоритетом в нынешней кризисной ситуации должна быть поддержка реального сектора экономики. Давайте конкретизируем эти приоритеты. Мне, естественно, ближе нужды сельских товаропроизводителей. Здесь и придумывать ничего не надо. Приоритетное направление уже определено Государственной программой развития сельского хозяйства — животноводство. Необходимы 8—10-летние ресурсы на достройку ранее начатых объектов, которых сейчас нет. Так как это реально возвратные деньги, почему бы не рассматривать возможность выпуска Россельхозбанком специального целевого облигационного займа, который бы выкупила одна из госкорпораций? Предприятия получают возможность увеличивать объемы производства, мы обеспечиваем целевое и эффективное использование средств путем жесткого контроля за исполнением условий кредитных договоров, государство решает задачу обеспечения продовольственной безопасности.

Аналогичный целевой заем может быть выпущен, к примеру, на цели технического перевооружения села.

Кстати, парадокс — Фонд будущих поколений Норвегии с удовольствием инвестирует в ценные бумаги Россельхозбанка! Норвежцы больше верят в будущее нашего сельского хозяйства, чем мы сами?! Неправильно это!