Главная / Текущий номер журнала / Инструменты бизнеса / Факторинг многим поможет выжить /

Факторинг многим поможет выжить

Для предпринимателей сегодня нет более острой проблемы, чем обеспечение надежного финансирования бизнеса. Многие столкнулись с дефицитом оборотных средств, кассовыми разрывами, неплатежами по уже заключенным договорам. В наиболее выигрышной ситуации оказались предприниматели, использующие в работе с контрагентами схему факторинга — финансовой услуги, позволяющей оперативно компенсировать средства, выпадающие из оборота на период отсрочки платежа по договору поставки. В условиях мирового финансового кризиса и кредитного сжатия спрос на факторинг будет стабильно высок, и все больше предпринимателей найдут в факторинге спасательный круг для своего бизнеса, — уверен директор департамента факторинговых операций ОАО «Промсвязьбанк» Виктор НОСОВ.

– Виктор Александрович, Промсвязьбанк — универсальный банк, предоставляющий полный комплекс финансовых услуг крупным корпоративным клиентам, предприятиям малого и среднего бизнеса, физическим лицам. Какое место в его деятельности занимает факторинг? Чем это обусловлено?

— Сегодня факторинг для Промсвязьбанка — одно из наиболее приоритетных направлений. Наш банк работает на рынке факторинга с 2002 года и предлагает клиентам комплексное факторинговое обслуживание, включающее в себя финансирование поставок, административное управление дебиторской задолженностью и информационно-аналитическое обслуживание.

Доля банка на российском рынке факторинга в первом полугодии 2008 года составила 19,9 %, уверен, что она будет расти. По итогам всего года объем денежных требований, уступленных банку, составил 142 млрд рублей, увеличившись на 47 % по сравнению с 2007 годом. На 1 января текущего года портфель факторинговых операций банка составил 22,3 млрд рублей (по данным отчетности МСФО). Всего за 2008 год клиентами было передано на факторинговое обслуживание порядка 700 тыс. поставок в адрес 4900 дебиторов.

На протяжении последних лет Промсвязьбанк является лидером среди банков, осуществляющих факторинговые операции. В 2009 году мы рассчитываем закрепить наше лидерство на российском рынке факторинга. Этому будет способствовать не только изменение структуры рынка, произошедшее за последние полгода, но и успешная реализация долгосрочной стратегии развития банка, направленной на усиление корпоративного бизнеса в целом, и факторинга — в частности.

СПРАВКА

ОАО «Промсвязьбанк», Москва (год основания — 1995) — один из ведущих российских частных банков с активами 446 млрд руб. и собственным капиталом 42,9 млрд руб. по состоянию на 01.01.2009 г. (по РСБУ). Компании Promsvyaz Capital B. V. принадлежит 84,68 % в уставном капитале банка, а 15,32 % принадлежат Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (дочерняя компания Commerzbank AG).
Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: Ba2 Moody’s Investors Service, BB — Standard & Poor’s, B+ Fitch Ratings, а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне рейтинг АА+ Национального рейтингового агентства.
По состоянию на 01.04.2009 г. сеть банка на территории России насчитывает 48 филиалов и одно представитель­ство. За рубежом работают филиал банка на Кипре, представительства в Киргизии, на Украине, в Китае и Индии. В банковскую группу «Промсвязьбанк» входит ОАО «Промсвязьбанк» (головная кредитная организация), ОАО «АКБ «Волгопромбанк», ОАО «ЯРСОЦБАНК», ОАО ГБ «Нижний Новгород». 

— Что помогло вашему банку занять лидирующие позиции на российском рынке факторинга?

— Лидерство Промсвязьбанка на российском рынке факторинга обусловлено наличием профессиональной команды менеджеров, аналитиков, специалистов по работе с дебиторской задолженностью и по сопровождению факторинговых операций. Наш банк располагает эффективной системой риск-менеджмента, отлаженными технологиями работы по административному управлению дебиторской задолженностью, специализированным программным обеспечением. Наконец, Промсвязьбанк обладает достаточной ресурсной базой для развития факторинга и успешным опытом работы в этом направлении.

— В чем заключаются выгоды использования факторинга для клиентов? Для решения каких задач он оправдан и оптимален?

— Факторинг — комплексная финансовая услуга, которая позволяет как поставщику, так и покупателю в разы повысить эффективность деятельности за счет ускорения финансового оборота.

Обычное явление: оптовик поставил в розничную торговлю партию товара. Как правило, такие поставки осуществляются на условиях отсрочки платежа, то есть, по сути, оптовик предоставляет ритейлеру товарный кредит. Пока деньги за отгруженную партию товара не вернутся, у оптовика образуется «дыра» в оборотных средствах.

Кто-то пробует закрывать такие «дыры» при помощи кредитов, однако не всегда затраты на оформление и обслуживание кредита оправданы, а кредитора устраивает качество залога. В этом случае удобнее использовать факторинг. Общая схема факторинговой сделки проста: продавец предоставляет банку-фактору контракт (например, договор поставки), сведения о контрагенте и подписанное дебитором уведомление об уступке права требования. В момент осуществления поставки товаров продавец передает в банк отгрузочные документы (счета-фактуры, накладные), а Промсвязьбанк выплачивает ему финансирование в размере до 90 % от суммы поставки. Покупатель по истечении оговоренного срока выплачивает банку сумму по поставкам, которая, за вычетом комиссии и суммы ранее предоставленного финансирования, переводится клиенту.

Среди основных преимуществ факторинга можно выделить сокращение кассовых разрывов, повышение финансовой устойчивости, возможность постоянного увеличения товарооборота и своевременного расчета с поставщиками, получение защиты и уверенности в случае неоплаты либо несвоевременной оплаты покупателями поставленного товара.

Факторинг, в отличие от кредита, направлен на долгосрочное развитие бизнеса клиента, так как размер предоставляемого финансирования зависит не от прошлых результатов финансово-хозяйственной деятельности поставщика, а от объемов текущих продаж. Кроме того, важным преимуществом факторинга для поставщиков является и то, что банк в рамках услуги по административному управлению дебиторской задолженностью берет на себя трудоемкую работу, связанную со сбором платежей и контролем платежной дисциплины покупателей.

— Как бы вы оценили нынешнюю ситуацию на российском рынке факторинга? В каком направлении, на ваш взгляд, она будет развиваться далее?

— Экономическая нестабильность и последствия мирового финансового кризиса, безусловно, отразились на темпах развития рынка факторинга в России. Часть компаний и банков, испытывающих проблемы с ликвидностью, свернули финансирование факторинговых операций, ряд лидеров, в том числе из-за проблем с «плохими долгами» в портфелях, вовсе ушли с рынка. Промсвязьбанк в числе стабильных игроков — продолжил работу, пересмотрев тарифы и критерии оценки платежеспособности дебиторов, а также усовершенствовав систему риск-менеджмента.

Сейчас ситуация несколько стабилизировалась, но таких результатов, какие демонстрировались в предыдущие годы, рынок уже не покажет. При этом мы продолжаем оптимистично оценивать потенциал роста рынка факторинга в нашей стране, поэтому по окончании кризиса надеемся на его постепенное возвращение к привычным темпам роста.

— Какие основные критерии оценки потенциальных клиентов по факторинговому обслуживанию действуют в Промсвязьбанке?

— В Промсвязьбанке разработаны и действуют собственные объективные и четкие методики оценки платежеспособности наших контрагентов. Мы смотрим на актуальное финансовое состояние компаний поставщиков и дебиторов, анализируем историю их взаимоотношений, оцениваем имеющуюся позитивную и негативную информацию, характеризующую участников сделки.

В первую очередь при рассмотрении той или иной сделки мы определяем, уместно ли вообще присутствие фактора в данной схеме. Например, если договор поставки товаров не предусматривает отсрочки платежа, если используется наличный расчет или предоплата, то факторинг здесь неприменим. Если же расчеты производятся в безналичной форме и поставка осуществляется с условием отсрочки платежа, поставщик может рассчитывать на факторинг.

— С какими сложностями в работе с предпринимателями приходится сталкиваться при осуществлении факторинговых операций?

— Факторинг часто путают с традиционным банковским кредитованием, хотя факторинг и кредит направлены на удовлетворение разных потребностей бизнеса. Факторинг разумно использовать для финансирования текущей деятельности организации, пополнения оборотных средств и роста продаж.

Другим распространенным заблуждением является сопоставление факторинговых и коллекторских услуг, хотя вещи это совершенно несопоставимые. Факторинг работает с текущей дебиторской задолженностью, финансирование требований с истекшим сроком, как правило, не осуществляется. Коллекторские же услуги подразумевают под собой выкуп именно проблемных активов.

Важно также понимать, что факторинг неприменим для разовых сделок. Поставки продавца, использующего факторинговую схему, в адрес своих покупателей должны осуществляться на постоянной основе.

— К каким видам бизнеса относится большая часть ваших клиентов? Есть ли для вас сегодня какие-то отраслевые предпочтения? Региональная специфика?

— В структуре портфеля факторинговых операций Промсвязьбанка, как и по рынку в целом, значительную долю занимают представители среднего и крупного бизнеса — как товаропроизводители, так и оптовики.

Если рассматривать региональную диверсификацию портфеля, то в минувшем году из более чем 500 заключенных договоров факторингового обслуживания порядка 350 пришлись на регионы. Мы оказываем факторинговые услуги во всех 48 филиалах банка на территории России.

Промсвязьбанк активно работает с участниками внешнеэкономической деятельности. Согласно данным международной ассоциации Factors Chain International (FCI), по итогам 2008 года доля Промсвязьбанка на российском рынке экспортного факторинга составляет 74 %, по импорту — 73 %.

— Каков оптимальный алгоритм дей­ствий потенциального клиента для получения факторинговых услуг?

— В первую очередь необходимо правильно выбрать фактора — факторинговую компанию или, в нашем случае, — банк. При оценке будущего партнера важно обратить внимание на его положение на рынке, на то, как долго и насколько качественно он работает, в каких регионах присутствует, имеет ли возможность в случае необходимости предоставить услугу международного факторинга, состоит ли в авторитетных международных ассоциациях. Положительные ответы на данные вопросы позволят судить о надежности фактора. Также важно правильно оценить соотношение цены и качества предоставляемых услуг.

СПРАВКА

Привлекательность факторинга:

Факторинг — финансовый инструмент, предназначенный для эффективного решения задач всех участников рынка товаров и услуг. Факторинг позволяет динамично наращивать объемы продаж и увеличивать оборотный капитал, предотвращать кассовые разрывы, использовать опыт и ресурсы фактора для управления дебиторской задолженностью.

Факторинг не требует залога, что наиболее актуально для новых компаний, предприятий малого и среднего бизнеса, фирм, уже имеющих имущество в залоге по кредитам.

Факторинг наиболее эффективен при существенных объемах продаж, оптовой торговле, массовом производстве, требующих от продавца/производителя кратко — и среднесрочного выведения из оборота значительных финансовых средств.

Банк, выступающий в роли фактора, располагает необходимой информацией и эффективными методиками оценки платежеспособности контрагентов/покупателей, а также финансовыми ресурсами, которые на возмездной основе предоставляет по договору факторинга своему клиенту — продавцу/производителю товара.

Факторинговые продукты:

• «с регрессом» — это схема работы, предусматривающая ответственность поставщика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение покупателем требований по оплате поставленного товара;

• «без регресса» — это схема работы, не предусматривающая ответственности поставщика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение покупателем требований по оплате товара. Другими словами, при работе по факторингу без регресса фактор принимает на себя риски неоплаты дебитором поставки;

• экспортный факторинг — разновидность международного факторинга, комплекс финансовых услуг, оказываемых фактором клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности по экспорту. Экспортный факторинг также осуществляется по схемам «с регрессом» и «без регресса»;

• импортный факторинг — это способ страхования риска неплатежа дебитора, гарантия возврата валютной выручки и отсрочки платежа по контрактам с иностранными поставщиками. Для осуществления импортного факторинга банки и факторинговые компании из разных стран заключают межфакторные соглашения и вступают в международные факторинговые ассоциации и группы.

— В чем состоит преимущество факторингового обслуживания именно в Промсвязьбанке?

— Мы предлагаем нашим клиентам полный комплекс факторинговых услуг и разные виды продуктов: внутренний факторинг с регрессом и без регресса, экспортный факторинг с регрессом и без регресса, а также импортный факторинг. Преимущество Промсвязьбанка заключается также в гибких тарифах, в индивидуальном подходе к работе с каждым клиентом. Наши клиенты могут рассчитывать на опыт и надежность Промсвязьбанка.

Беседовала Галина ГЕРАСИМОВА