Главная / Текущий номер журнала / Неделя российского бизнеса / Оздоровление кризисом /

Оздоровление кризисом

В рамках Недели Российского бизнеса в первый день Форума Российского союза промышленников и предпринимателей прошла сессия «Проблемы оздоровления финансовой системы».

В центре внимания были вопросы финансовой и банковской системы и возможные пути преодоления негативных тенденций в этой сфере. Сессия проходила в формате панельной дискуссии, в которой приняли участие президент РСПП А.Н. Шохин, первый исполнительный вице-президент РСПП А.В. Мурычев, председатель совета директоров ОАО «МДМ-банк» О.В. Вьюгин, руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам В.Д. Миловидов, президент ОАО «Альфа-банк» П.О. Авен, президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы ФС РФ А.Г. Аксаков, заместитель генерального директора ГК «Агентство по страхованию вкладов» А.Г. Мельников, президент ЗАО ММВБ К.Н. Корищенко, председатель правления ЮниКредит Банка М.Ю. Алексеев, председатель правления НАУФОР А.В. Тимофеев, председатель правления АКБ «Национальный клиринговый центр» В.С. Уткин, первый заместитель председателя Комитета ГД РФ по гражданскому, уголовному и процессуальному законодательству В.С. Груздев.

Президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин, открывая заседание, назвал финансово-банковскую систему безусловным приоритетом в развитии экономики РФ в период кризиса. Характеризуя состояние этой системы и вопросы, которые сегодня волнуют бизнес-сообщество, А. Шохин сказал, что почти каждый день на всех уровнях обсуждаются не только актуальные проблемы доступности кредитных ресурсов, связанные с ценой денег, ставкой рефинансирования, ставками коммерческих банков, с учетом уровня маржи и межбанка, но и анализируются риски, связанные с положением заемщиков, а также перспективы развития банковского сектора. Далее он добавил, что «проблемы заемщиков, если они будут решаться за счет банков, безусловно, перекочуют и в банковский сектор, и тогда гипотетический спор о том, будет или нет вторая волна кризиса, перейдет в сугубо практическую плоскость». Президент РСПП подчеркнул, что в центре обсуждения и наиболее эффективные варианты недопущения этих волн: второй или первой, с учетом того, что первая волна все-таки не накрыла банковский сектор и с учетом мер по поддержке ликвидности.

Много дискуссионных тем связано с альтернативными вариантами, такими как возможность создания банка плохих долгов или возможность формирования специального института с «отравленными» активами, основанного на принципах государственно-частного партнерства. А. Шохин заметил, что тем для обсуждения намного больше, включая возможности создания международного финансового центра в России по проблемам налогообложения операций на финансовом рынке и т. д. Кроме того, очень важно определиться и по следующему вопросу: имеют ли право заемщики в период кризиса не соблюдать условия договора, и в какой форме государство, если оно решит вмешаться, должно вступать в этот процесс. А также нужно ли помогать должникам составлять план финансового выздоровления и тем самым подталкивать их к заключению соглашения о реструктуризации долгов.

Первый исполнительный вице-президент РСПП, сопредседатель Комиссии по банкам и банковской деятельности Александр Мурычев обратил внимание участников заседания на ряд проблем, с которыми сегодня сталкивается банковская система РФ. Одна из них — проблема накапливаемых долгов и существующая ярко выраженная тенденция роста в России объема просроченных кредитов. А. Мурычев указал на высокую стоимость кредитов: «Нам непонятна политика ЦБ. В то время, когда за рубежом регуляторы снижают стоимость денег для своих банков до беспрецедентно низких уровней, у нас мы наблюдаем только рост ставки рефинансирования». По его словам, банковское сообщество не разделяет оптимизма представителей Банка России. «Предприятия не имеют возможности кредитоваться по тем ставкам, что сейчас существуют на рынке. Отрезанные от ресурсов, они не могут развиваться». Он также подчеркнул, что отсутствие оборотных ресурсов у предприятий нарушает производственный цикл и тем самым, конечно же, разрывает всю цепочку производственного цикла и говорит о том, что это достаточно тревожная тенденция, и что в такой ситуации «промышленность загоняется просто в угол». Однако, по его словам, это происходит не по причине того, что банки плохие и они «жирные коты», которые гуляют в банковской системе и не хотят делиться с промышленностью, а из-за того, что, к сожалению, такова общая макроэкономическая картина, и она диктует необходимость спасения самих кредитных учреждений. «Когда сами кредитные учреждения находятся в ситуации достаточно неустойчивой, то возрастают большие риски, сужается круг заемщиков, и действительно кредитный портфель сужается», — пояснил А. Мурычев, отметив, что количество предприятий резко сузилось по представлению кредитов, и банки, работающие с реальной экономикой, это отчетливо понимают. По его мнению, проблемы бизнеса и банковской системы нужно решать комплексно, и начинать нужно с решения проблем, связанных с возвратом уже выданных кредитов. Экономически неоправданным, по мнению вице-президента РСПП, является выдавливание с рынка небольших банков. «В условиях кризиса, когда и так нехватка огромных денег и когда сворачиваются инфраструктуры, когда 40 % населения не имеет доступа к финансовой услуге как таковой в Российской Федерации, мы еще с рынка пытаемся административно выдавливать и малые банки — это неправильно», — сказал А. Мурычев.

Председатель Комиссии РСПП по финансовой индустрии, Олег Вьюгин остановился на проблемах банковского сектора. Он сказал, что от устойчивости банков зависит развитие всей экономики, и государственная поддержка банковской системы поможет стабилизировать ситуацию в финансовом секторе и послужить началом выхода из кризиса, кроме того, подчеркнул, что в связи с кризисом стратегии банков меняются: «Если совсем недавно стратегия была наращивать активы, наращивать кредитные портфели, то сегодня я бы эту стратегию назвал — защита капитала. Это как раз и проявляется в том, что банки не увеличивают кредитные портфели, их даже сокращают, и последнее время это видно».

Президент Альфа-банка Петр Авен в своем выступлении отметил разницу в способах оценки объемов просроченной задолженности в кредитных организациях и в ЦБ РФ. «Банк России считает только ту просрочку, что состоялась, не прибавляя к этому всю сумму кредита. А любой здравомыслящий банк считает не только два месяца просрочки, но и весь кредит. Именно поэтому у ЦБ и появляются такие оптимистичные оценки по кредитной задолженности».

Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков отметил, что кредитная задолженность стала краеугольной проблемой банковского сектора страны и препятствует снижению стоимости кредитов». По его мнению, риск увеличения задолженности по кредитам растет, и этот риск является частью высокой средней кредитной ставки. Пока государство не даст своих гарантий, а Банк России не снизит ставку рефинансирования — ожидать снижения кредитных ставок не приходится. «Снижение стоимости кредитов напрямую связано с началом выхода из кризиса. Как только предприятия и физические лица смогут получить доступные кредитные средства — только тогда начнется рост национальной экономики», — подчеркнул он. Далее добавил, что многие региональные банки жалуются на то, что суды затягивают рассмотрение исков к должникам, необоснованно снижают суммы исков или же вообще отказывают в приеме таких исков, суды фактически препятствуют процессу рекапитализации кредитных организаций, сдерживают возможности банков по дальнейшему кредитованию. «Если такая тенденция сохранится, и взыскание просроченной задолженности хотя бы по ипотечным кредитам станет невозможным, то на банковских балансах повиснет совокупная просрочка в 1 трлн рублей» — заметил А. Аксаков. По его мнению, государство несет социальную и моральную ответственность перед заемщиками, купившими жилье в кредит. Банки давали россиянам возможность улучшить свои жилищные условия, и теперь государство и банки должны сообща помочь попавшим в трудную ситуацию гражданам.

Глава Федеральной службы по финансовым рынкам РФ Владимир Миловидов высказал мнение, что если бы кризис не случился, многое из того, что сейчас делается и о чем думается, наверное, не делалось бы и не думалось, потому что кризис, помимо того стресса, который всем причинил, тем не менее встряхнул определенную активность. Эта активность объективна, и появилась возможность устранить отдельные недостатки. Касаясь вопросов урегулирования надзоров, В. Миловидов подчеркнул, что сейчас федеральная служба по финансовым рынкам продолжает работу над законом о пруденциальном надзоре, в котором, надеется, часть прозвучавших во время дискуссии вопросов будет учтена. Этот закон является как раз тем первым шагом, который может впоследствии постепенно подвести к унификации надзора на всем финансовом рынке, к унификации требований к финансовым институтам.

В заключение участники дискуссии отметили ее плодотворность: власть и бизнес сделали еще один шаг навстречу, что, безусловно, будет способствовать быстрому разрешению проблем и выходу из кризиса.